Faire un prêt immobilier quand on est enceinte : tout ce qu’il faut savoir
L’arrivée d’un enfant est un grand chamboulement dans la vie des parents mais aussi dans les projets d’une famille. La grossesse soulève de très nombreuses questions, parmi lesquelles la question d’un prêt immobilier.
En effet, l’arrivée d’un nouveau bébé peut impliquer un déménagement. Les jeunes parents veulent une ou deux chambres supplémentaires et pourquoi pas un jardin. Pour réaliser ce rêve, il est important de connaître vos droits et d’appréhender au mieux votre nouveau projet immobilier pendant votre grossesse ou celle de votre conjointe.
Peut-on faire un prêt lorsque l’on est enceinte ? Votre grossesse a t-elle une influence quelconque sur le crédit immobilier qui vous sera accordé ? Quel salaire sera pris en compte dans l’évaluation de votre prêt immobilier ? Découvrez la réponse à toutes ces questions en lisant cet article.
La grossesse ne vous empêchera pas de faire une demande de prêt immobilier
Tout d’abord, il faut vous rassurer, être enceinte ne vous interdira pas de faire un prêt. La grossesse a d’ailleurs peu d’impact sur votre demande de prêt auprès des institutions bancaires.
Vous pouvez même acheter seule. Il vous est donc tout à fait possible d’emprunter de l’argent à la banque avant, pendant et après votre grossesse.
Toutefois, il y a un certain nombre de détails à connaître avant de déposer votre dossier auprès de votre institution bancaire.
La situation professionnelle étudiée est celle que vous aviez avant votre grossesse
Demande de prêt avant ou après son congé maternité
Si vous avez peur que vos droits soient mal calculés, ne vous inquiétez-pas ! Pour l’étude de votre dossier, la banque prend en compte la situation professionnelle que vous aviez avant votre congé maternité.
Faites bien attention à faire votre demande de prêt immobilier avant ou après votre congé maternité.
Si vous faites votre demande pendant votre congé maternité, la banque n’aura d’autres choix que de vous accorder un crédit en se basant sur les revenus que vous percevez durant votre congé maternité.
La banque calculera également votre taux d’endettement en fonction de ces derniers.
Le congé parental
Cette évaluation concerne également le deuxième parent qui serait en congé parental durant la demande de prêt. Si la banque ne visualise pas précisément la date de retour, elle peut considérer que votre revenu est en réalité ce que vous touchez pendant votre congé parental.
Pour évitez les complications, demandez à votre employeur de vous faire un document attestant de votre date de retour. Ainsi, la banque possédera toutes les informations nécessaires pour votre prêt.
Comment la banque prend en compte votre reste à vivre ?
Définition du reste à vivre
Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste une fois que vous avez remboursé vos mensualités ainsi que les charges. Le reste à vivre est donc le minimum légal qu’il vous faut pour faire vivre votre famille et gérer les dépenses quotidiennes telles que la nourriture, l’habillement et les loisirs.
Le reste à vivre dépend de vos revenus et votre institution bancaire le calcule afin de s’assurer que cette somme vous permettra de vivre correctement et que le prêt immobilier ne soit pas un poids trop lourd à porter.
L’ajout d’une part supplémentaire
L’arrivée d’un enfant aura une influence sur le calcul de vos parts au sein de votre ménage et influera donc sur votre reste à vivre. À partir de trois mois, la banque considère votre enfant à naître comme une part supplémentaire.
L’ajout d’une part au sein de votre famille, aura une influence sur votre reste à vivre et il vous sera donc octroyée une somme plus importante. Selon votre situation financière et votre institut bancaire, vous pourriez obtenir entre 300 et 500 euros supplémentaire.
Le taux d’endettement
Si votre reste à vivre n’est pas suffisant, il est possible que la banque refuse votre demande de financement, même si vous vous trouvez en dessous du taux d’endettement maximum qui est de 35 %. Si cela est votre cas, il y a deux options possibles :
- Vous pouvez allonger la durée de votre crédit pour que le montant de vos mensualités soit plus bas.
- Il vous faudra revoir votre projet immobilier et trouver un bien dont le prix est plus faible.
Grossesse et assurance de prêt immobilier
Comme vu précédemment, la grossesse ne pose aucun problème quand à la demande de prêt immobilier auprès de votre institution bancaire. Cependant, il est important de se protéger en souscrivant une assurance.
Si la grossesse ne présente pas de problème particulier
Même si votre grossesse se passe dans les meilleures conditions possibles, il est important de jouer la carte de la sécurité.
Ainsi l’assurance-emprunteur permet de rembourser votre crédit en cas de défauts de paiement si jamais vous tombez malade. La plupart des institutions bancaires qui prêtent de l’argent rendent cette assurance le plus souvent obligatoire.
Si votre grossesse se déroule bien, vous remboursez vos mensualités normalement et l’assureur n’a pas besoin d’intervenir.
Parfois, l’assureur considère qu’une grossesse constitue un facteur de risque aggravant et peut vous demandez une surprime au moment de la signature. Renseignez vous attentivement avant de signer votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.
Si vous vivez une grossesse à risque
Si votre grossesse nécessite un arrêt de travail plus long que la durée de votre congé maternité, l’assurance peut entrer en jeu.
Le congé maternité commence six semaines avant la date prévue de l’accouchement et continue dix semaines après la naissance de l’enfant. Si vous avez des complications durant votre grossesse et que vous ne pouvez pas travailler quatre mois avant le terme, vous pourrez activer votre assurance.
Pour que votre assurance fonctionne, il faut qu’elle soit médicalement documentée par un professionnel de la santé et que vous présentiez à votre assurance tous les documents nécessaires. Les différentes modalités varient d’une assurance à une autre.
Grossesse et crédit immobilier : les informations importantes à retenir
- La grossesse n’impacte pas de façon négative votre demande de crédit immobilier. Les banques ne peuvent vous refuser un prêt en raison de votre grossesse.
- Prenez le temps de bien comparer les différentes assurances emprunteur pour être protégé le mieux possible en cas de problème. Certaines assurances vous demanderont une surprime et d’autres ne prennent pas en compte toutes les pathologies liées à la grossesse.
- Un enfant supplémentaire dans votre foyer implique un nouveau calcul de votre reste à vivre. N’oubliez pas d’intégrer ce nouveau calcul dans votre dossier de demande de prêt auprès de votre institution bancaire.